Εναλλακτικές λύσεις για τα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια

Εάν η επιχείρησή σας χρειάζεται γρήγορα μετρητά, το πρώτο σας ένστικτο μπορεί να είναι να κάνετε αίτηση για γρήγορο επιχειρηματικό δάνειο. Αυτά προέρχονται συνήθως από διαδικτυακούς δανειστές που ειδικεύονται σε γρήγορες, αυτοματοποιημένες εγκρίσεις και χρηματοδότηση δανείων την επόμενη μέρα.

Όμως τα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια έχουν διάφορα μειονεκτήματα. Με λιγότερο από τέλεια πίστωση, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε υψηλά επιτόκια και χρεώσεις δανείου. Και ακόμη και με ισχυρή πίστωση, η διάρκεια αποπληρωμής ή τα όρια δανεισμού μπορεί να είναι λιγότερο από τα ιδανικά σε σύγκριση με τα παραδοσιακά δάνεια από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Αν διαπιστώσετε ότι τα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια δεν είναι αυτό που χρειάζεται η εταιρεία σας ή απλά θέλετε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές, εδώ είναι οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για τα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια.

Τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια είναι δάνεια που δεν επικεντρώνονται στην ταχύτητα έγκρισης και χρηματοδότησης. Ενώ μπορείτε να λάβετε ένα παραδοσιακό επιχειρηματικό δάνειο από έναν διαδικτυακό δανειστή, συνήθως προσφέρονται από τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις.

Τα οφέλη των παραδοσιακών επιχειρηματικών δανείων περιλαμβάνουν μεγαλύτερα όρια δανείων και μεγαλύτερη ευελιξία με τους όρους αποπληρωμής. Μπορεί επίσης να έχουν χαμηλότερα επιτόκια και χρεώσεις, ειδικά εάν η εταιρεία σας δεν έχει εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά μπορεί να έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις από τους εναλλακτικούς δανειστές.

Η λήψη επιχειρηματικού δανείου και η λήψη των κεφαλαίων μπορεί επίσης να διαρκέσει πολύ περισσότερο. Εάν ο δανειστής χρησιμοποιεί μια διαδικασία μη αυτόματης αναδοχής, μπορεί να χρειαστούν ημέρες έως μία εβδομάδα ή περισσότερες προτού ο δανειστής λάβει μια απόφαση. Μετά από αυτό, η εκταμίευση των κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας μπορεί να διαρκέσει μερικές ακόμη ημέρες.

Τα δάνεια SBA ρυθμίζονται και διασφαλίζονται εν μέρει από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων. Υποβάλετε αίτηση για αυτά μέσω τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων ή διαδικτυακών δανειστών. Αυτοί οι δανειστές στη συνέχεια υποβάλλουν έγγραφα στην SBA για να διασφαλίσουν ότι πληροί τα πρότυπα SBA.

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα των δανείων SBA είναι ότι χρειάζεται πολύς χρόνος για τη λήψη κεφαλαίων από 30 έως 90 ημέρες. Αλλά η αναμονή μπορεί να αξίζει τον κόπο για οποιονδήποτε πληροί τις προϋποθέσεις, καθώς τα επιτόκια και οι όροι δανείου SBA είναι γενικά πιο ευνοϊκοί από άλλους τύπους δανείων.

Υπάρχουν πολλοί τύποι δανείων SBA, συμπεριλαμβανομένων 7(α), μικροδάνειων, δανείων Categorical και 504 δανείων. Υπάρχει ακόμη και πιλοτικό πρόγραμμα που προσφέρει δάνεια για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Το πρόγραμμα SBA Group Benefit παρέχει δάνεια σε υποεξυπηρετούμενες κοινότητες, αλλά αναμένεται να λήξει στις 30 Σεπτεμβρίου 2024.

Bootstrapping σημαίνει να χρηματοδοτείτε την εταιρεία σας μόνοι σας. Αντί να απευθυνθείτε σε έναν δανειστή ή άλλους επενδυτές, χρησιμοποιείτε τις προσωπικές σας αποταμιεύσεις για να καλύψετε τα έξοδα της εταιρείας.

Αυτό είναι σύνηθες για νέους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που μόλις ξεκινούν, αλλά τίποτα δεν σας εμποδίζει να επενδύσετε στην εταιρεία σας σε οποιοδήποτε σημείο της ζωής της. Το bootstrapping μπορεί επίσης να αναφέρεται στη χρήση των ιδίων κεφαλαίων της εταιρείας για την κάλυψη δαπανών και την πληρωμή για την ανάπτυξη.

Υπάρχουν τρία κύρια στάδια του bootstrapping:

Στάδιο έναρξης	Αυτή είναι η πρώτη στιγμή που ξεκινάτε την εταιρεία σας. Χρησιμοποιείτε τα προσωπικά σας κεφάλαια για να απογειώσετε την εταιρεία.
Στάδιο χρηματοδοτούμενο από πελάτες	Μόλις η εταιρεία σας εδραιωθεί περισσότερο, θα πρέπει να λαμβάνει έσοδα από τους πελάτες της. Σε αυτό το στάδιο του bootstrapping, η εταιρεία επανεπενδύει αυτά τα έσοδα στις δραστηριότητες ή την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.
Πιστωτικό στάδιο	Σε αυτό το στάδιο, η εταιρεία σας μπορεί να υποστηρίξει πλήρως τον εαυτό της μέσω των εσόδων που κερδίζει. Αυτό είναι όταν αρχίζετε να στρέφεστε σε εξωτερικές πηγές κεφαλαίων, συνήθως δάνεια, για να αναπτύξετε περαιτέρω την επιχείρηση.

Τα πρώτα στάδια του bootstrapping σάς επιτρέπουν να αποφύγετε το χρέος και να διατηρήσετε περισσότερο έλεγχο στην επιχείρησή σας. Αλλά αν δεν έχετε επαρκή έσοδα ή προσωπικές αποταμιεύσεις για να κάνετε στην εταιρεία σας, δεν θα πάτε πολύ μακριά μέσω του bootstrapping.

Οι επιχορηγήσεις επιχειρήσεων είναι κεφάλαια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χωρίς καμία προσδοκία να τα επιστρέψετε. Δεδομένου ότι είναι δωρεάν χρήματα για την εταιρεία σας, η διαδικασία υποβολής αίτησης μπορεί να είναι άκρως ανταγωνιστική, επομένως είναι δύσκολο να βασιστείτε σε αυτά εάν βρίσκεστε σε οικονομική κρίση.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν αξίζει να κάνετε αίτηση. Πολλές κυβερνητικές οντότητες, από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση μέχρι την τοπική σας πόλη, ενδέχεται να προσφέρουν προγράμματα επιχορήγησης. Υπάρχουν επίσης επιχορηγήσεις από μεγαλύτερες επιχειρήσεις και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.

Ορισμένα προγράμματα επιχορήγησης έχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις επιλεξιμότητας, όπως η λειτουργία σε έναν συγκεκριμένο κλάδο ή η παροχή απασχόλησης σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Άλλοι επικεντρώνονται σε συγκεκριμένα δημογραφικά στοιχεία, όπως βετεράνοι, γυναίκες ή έγχρωμοι.

Έχετε το νου σας για προγράμματα επιχορήγησης στην περιοχή σας. Εάν δείτε ένα για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις, αφιερώστε χρόνο για να κάνετε αίτηση. Μπορούν να προσφέρουν μια πολύτιμη έγχυση μετρητών στην επιχείρησή σας.

Το crowdfunding είναι μια μέθοδος συγκέντρωσης κεφαλαίων που βασίζεται στη λήψη ενός μικρού χρηματικού ποσού από πολλούς διαφορετικούς ανθρώπους. Εάν πείσετε 100.000 για τον καθένα να σας δώσει 1 $, αυτό είναι 100.000 $ για να χρησιμοποιήσει η εταιρεία σας.

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τύποι crowdfunding που μπορείτε να δοκιμάσετε.

Crowdfunding δωρεών

Το crowdfunding με δωρεές είναι μια από τις πιο κοινές μεθόδους πληθοχρηματοδότησης. Ζητάτε από τους ανθρώπους να σας βοηθήσουν δωρίζοντας κάποια χρήματα. Δεν υπάρχει καμία προσδοκία ότι οι δωρητές θα λάβουν οτιδήποτε σε αντάλλαγμα και πολύ λίγη γραφειοκρατία ή γραφειοκρατία να αντιμετωπίσουν.

Το μειονέκτημα αυτής της μεθόδου είναι ότι βασίζεστε αποκλειστικά στην καλή θέληση των δωρητών. Δεν προσφέρετε κανένα κίνητρο σε δωρητές, επομένως αυτές οι καμπάνιες συχνά υπολείπονται των στόχων τους.

Επιβράβευση του crowdfunding

Το Reward crowdfunding είναι μια επιλογή για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που θέλουν να προσφέρουν κάτι σε άτομα που επιλέγουν να βοηθήσουν με την καμπάνια crowdfunding. Είναι ένας δημοφιλής τρόπος για τις εταιρείες να προπωλούν ένα προϊόν, να παίρνουν χρήματα εκ των προτέρων και να χρησιμοποιούν αυτά τα κεφάλαια για την παραγωγή του.

Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να σχεδιάσετε και να πουλήσετε ένα μοναδικό σακίδιο. Μπορείτε να ξεκινήσετε μια καμπάνια crowdfunding και να υποσχεθείτε ότι θα στείλετε ένα σακίδιο σε οποιονδήποτε συνεισφέρει τουλάχιστον 50 $. Τα άτομα που συνεισφέρουν περισσότερο ενδέχεται να λάβουν επιπλέον προνόμια ή ανταμοιβές.

Οι καμπάνιες ανταμοιβής crowdfunding είναι ο πιο δημοφιλής τύπος crowdfunding εκεί έξω. Οι καμπάνιες συνήθως διαρκούν από έναν έως τρεις μήνες. Οι εταιρείες που θέλουν να πουλήσουν ένα απτό προϊόν στους καταναλωτές τείνουν να τα καταφέρνουν καλύτερα με αυτές τις καμπάνιες.

Fairness crowdfunding

Το Fairness Crowdfunding είναι σχετικά σπάνιο, αλλά με την ψήφιση του νόμου JOBS, έχει γίνει μια βιώσιμη επιλογή για ορισμένες εταιρείες.

Με το fairness crowdfunding, πουλάτε ένα μερίδιο στην επιχείρησή σας με αντάλλαγμα χρηματοδότηση. Μπορείτε να ορίσετε ελάχιστα ή μέγιστα επενδύσεις και να συνεργαστείτε με πιθανούς επενδυτές για να συγκεντρώσετε κεφάλαια.

Το μετοχικό crowdfunding είναι χρήσιμο εάν θέλετε να συγκεντρώσετε ένα μεγάλο ποσό χρημάτων, αλλά είναι πολύ πιο περίπλοκο από τις καμπάνιες που βασίζονται σε δωρεές ή ανταμοιβές. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει πολλούς μήνες και θα χρειαστεί να έχετε ένα ισχυρό επιχειρηματικό βήμα για να προσελκύσετε επενδυτές.

Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι πρέπει να είστε έτοιμοι να αντιμετωπίσετε τους κυβερνητικούς κανονισμούς και τους κανόνες της SEC σχετικά με τις πωλήσεις μετοχών.

Crowdfunding χρέους

Το χρέος crowdfunding περιλαμβάνει τη συγκέντρωση χρημάτων με την υπόσχεση ότι θα επιστρέψετε τα χρήματα με την πάροδο του χρόνου. Είναι σαν να παίρνεις ένα κανονικό δάνειο αλλά να συγκεντρώνεις κεφάλαια από πολλούς δανειστές.

Το πλεονέκτημα του crowdfunding χρέους είναι ότι μπορείτε να συγκεντρώσετε χρήματα πιο εύκολα από τη δωρεά ή την επιβράβευση του crowdfunding, ειδικά εάν προσφέρετε μια λογική απόδοση του δανείου. Σας επιτρέπει επίσης να αποφύγετε να εγκαταλείψετε μετοχές στην επιχείρηση.

Οι καμπάνιες είναι επίσης σχετικά γρήγορες, διαρκούν περίπου ένα μήνα.

Το μειονέκτημα είναι ότι βάζετε την επιχείρησή σας στο γάντζο για τις πληρωμές του δανείου. Εάν η εταιρεία σας παλεύει να μετατρέψει τα έσοδα του δανείου σε υψηλότερα έσοδα, θα μπορούσε να έχει πρόβλημα με την αποπληρωμή του δανείου.

Ο δανεισμός peer-to-peer περιλαμβάνει δανεισμό χρημάτων από άλλους καθημερινούς ανθρώπους και όχι από έναν παραδοσιακό ή διαδικτυακό δανειστή.

Ενώ ορισμένοι επιχειρηματικοί δανειστές peer-to-peer είναι εκεί έξω, οι περισσότεροι ιστότοποι δανεισμού peer-to-peer επικεντρώνονται σε προσωπικά δάνεια, επομένως ίσως χρειαστεί να αναλάβετε κάποιο προσωπικό ρίσκο εάν θέλετε να χρηματοδοτήσετε την εταιρεία σας με αυτόν τον τρόπο.

Το πλεονέκτημα του peer-to-peer δανεισμού είναι ότι μπορεί να είναι ευκολότερο να πληροίτε τις προϋποθέσεις από άλλους τύπους δανείων. Επειδή το δάνειό σας χρηματοδοτείται από δεκάδες ή εκατοντάδες άτομα, καθένα από τα οποία δανείζει ένα μικρό ποσό, δεν θα ανησυχούν τόσο για τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων όσο ένας δανειστής που σας προσφέρει ένα δάνειο χιλιάδων δολαρίων.

Τα περισσότερα δάνεια peer-to-peer συνοδεύονται από υψηλές προμήθειες και επιτόκια για να αντισταθμίσουν τον κίνδυνο αθέτησης και να προσφέρουν ελκυστική απόδοση στους επενδυτές. Επίσης, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οι επενδυτές θα είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν το δάνειό σας ή να το κάνουν γρήγορα, πράγμα που σημαίνει ότι η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει πολύ περισσότερο από άλλους τύπους χρηματοδότησης.

Τα μικροδάνεια είναι δάνεια για μικρά χρηματικά ποσά. Ανάλογα με τον δανειστή, το όριο μπορεί να κυμαίνεται από μερικές χιλιάδες δολάρια έως και 50.000 δολάρια.

Το πρόγραμμα μικροδάνειων SBA, για παράδειγμα, προσφέρει δάνεια έως και 50.000 $. Αντί να προέρχεται απευθείας από την SBA, η SBA χορηγεί αυτά τα δάνεια μέσω μη κερδοσκοπικών, κοινοτικών δανειστών.

Κάθε δανειστής ορίζει διαφορετικά επιτόκια και όρους, αλλά τα δάνεια τείνουν να έχουν σχετικά χαμηλά επιτόκια και μπορούν να έχουν μακροχρόνιους όρους αποπληρωμής, βοηθώντας έτσι τη μηνιαία πληρωμή να είναι προσιτή.

Άλλες οντότητες, συμπεριλαμβανομένων των τοπικών κυβερνήσεων ή των κοινοτικών ομάδων μπορεί επίσης να προσφέρουν προγράμματα μικροδανείων, επομένως να έχετε το νου σας για ευκαιρίες στην περιοχή σας, εάν πιστεύετε ότι ένα μικροδάνειο είναι κατάλληλο για την επιχείρησή σας.

Οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες είναι ένα δημοφιλές εργαλείο για σχεδόν κάθε ιδιοκτήτη επιχείρησης. Διευκολύνουν την πληρωμή των καθημερινών εξόδων με πίστωση, χρηματοδοτώντας αυτές τις αγορές βραχυπρόθεσμα. Εάν δεν έχετε υπόλοιπο από το ένα αντίγραφο κίνησης στο άλλο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους. Αλλά έχετε την ευελιξία να κρατήσετε μια ισορροπία για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, εάν το επιθυμείτε.

Ορισμένες κάρτες προσφέρουν ακόμη και εκτεταμένες περιόδους ΑΠΡΙ 0% όταν εγγραφείτε. Αυτό το προνόμιο σάς επιτρέπει να κάνετε αγορές ή να μεταφέρετε χρέη από μια κάρτα υψηλού επιτοκίου και να κάνετε άτοκες πληρωμές για ορισμένο χρονικό διάστημα.

Εάν χρεώνουν τόκους, τα επιτόκια των καρτών τείνουν να ξεκινούν υψηλότερα από τα παραδοσιακά επιτόκια δανείων, ειδικά εάν έχετε ισχυρή πίστωση. Αλλά θα μπορούσαν να είναι φθηνότερα από άλλα επιχειρηματικά δάνεια εάν η εταιρεία σας έχει κακή πίστωση και χρειάζεται να στραφεί σε εναλλακτικούς δανειστές.

Οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης άλλα προνόμια. Πολλοί προσφέρουν ανταμοιβές με τη μορφή επιστροφής μετρητών, πόντων ή μιλίων. Ανάλογα με την κάρτα, μπορεί να λάβετε έως και 5% ή περισσότερο πίσω σε κάθε κατάλληλη αγορά, κάτι που μπορεί να μεταφραστεί σε μεγάλη εξοικονόμηση πόρων για την εταιρεία σας.

Άλλα οφέλη μπορεί να περιλαμβάνουν την αυτόματη κατάσταση αφοσίωσης με αεροπορικές εταιρείες ή αλυσίδες ξενοδοχείων, πρόσβαση σε μοναδικές εκδηλώσεις, δωρεάν ενοικίαση αυτοκινήτου ή ταξιδιωτική ασφάλιση και άλλα.

Συμπέρασμα

Τα γρήγορα επιχειρηματικά δάνεια από εναλλακτικούς δανειστές έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Μπορούν να βοηθήσουν όταν η εταιρεία σας αντιμετωπίζει προβλήματα μετρητών, αλλά πληρώνετε ένα ασφάλιστρο για την ταχύτητα. Εάν δεν πιέζεστε για χρόνο ή θέλετε να εξερευνήσετε εναλλακτικές λύσεις, υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι για την εταιρεία σας να συγκεντρώσει χρήματα.

Εάν έχετε κακή πίστωση, ο ευκολότερος τύπος επιχειρηματικού δανείου για λήψη μπορεί να είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα δάνειο εξοπλισμού. Αυτό που αγοράζετε χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο, μειώνοντας τον κίνδυνο των δανειστών. Άλλες επιλογές για επισφαλή επιχειρηματικά δάνεια περιλαμβάνουν προκαταβολές μετρητών από εμπόρους και πρακτορεία τιμολογίων, αλλά αυτά τα δάνεια μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια και προμήθειες από άλλους τύπους δανείων.
Κάθε δανειστής ορίζει τις δικές του απαιτήσεις καταλληλότητας για τους δανειολήπτες. Πολλές τράπεζες θα θέλουν η εταιρεία σας να έχει τουλάχιστον μερικούς μήνες ιστορικό λειτουργίας πριν λάβουν δάνειο. Κάποιοι μπορεί να ζητήσουν τουλάχιστον 24 μήνες στην επιχείρηση. Εάν είστε startup, ένα δάνειο SBA, crowdfunding ή μικροδάνειο μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας.
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε μέσω ενός επιχειρηματικού δανείου εξαρτάται από ορισμένους παράγοντες, όπως η πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας σας, τα έσοδα και τα έξοδα. Ένας κοινός εμπειρικός κανόνας είναι ότι οι δανειστές θα σας αφήσουν να δανειστείτε έως και το 10 τοις εκατό έως το 30 τοις εκατό των ετήσιων εσόδων σας, υποθέτοντας ότι μπορείτε να κάνετε τις απαιτούμενες πληρωμές.